中国工商银行:打造全球最盈利、最优秀、最受尊敬的现代金融企业

发布于:2021-08-02 21:06:13

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 中国工商银行:打造全球最盈利、最优秀、 最受尊敬的现代金融企业 作者:龚 新 来源:《财经界》2008 年第 01 期 按语: 中央经济工作会议提出,2008 年中国经济要“突出双防”,既防经济过热,又防通胀。要把 防止经济增长由偏快转为过热,防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀,作为当前宏观调 控的首要任务。这意味着,“双防”将正式担纲 2008 年宏观调控主线,银行业的改革引领着金 融业的变革,其在“突出双防”中居于首要地位。 为贯彻落实工作会议精神,本刊推出《中国银行业最新发展报告》,在发布报告的同时配 合《银行案例》的专题报道,重点剖析、解读、追踪银行业改革、创新、发展。开篇为《工商 银行:打造全球最盈利、最优秀、最受尊敬的现代金融企业》。 在这里,我们将做到既有理论又有实践,使全局和局部得到完美结合。您可以看到四大国 有商业银行、城商行、外资银行等银行的发展战略、创新轨迹,感受到银行家的智慧、思想、 哲理...... 2007 年是中国银行业全面对外开放的第一年,也是中国工商银行在新的历史起点上建设 国际一流现代金融企业的开局之年。中国工商银行以公开发行上市为起点,开启了现代金融企 业建设的崭新阶段。通过发行上市,有力促进了工行的经营战略转型和各项业务的创新发展; 盈利能力、风险控制能力和可持续发展能力显著增强;公司治理结构日趋完善;风险管理与内 部控制体系不断健全;与境外战略投资者多领域的合作取得积极成果;创新与改进服务的步伐 不断加快,核心竞争力显著提高;社会公众形象进一步得到提升。目前,工商银行已经成为全 球市值最大的银行、亚洲最赚钱的银行、中国最佳银行、最佳零售银行、最佳托管银行、最佳 现金管理银行、最佳个人网上银行、香港上市公司管治卓越企业、2006 年中国上市公司百强 榜第一名、2007 年社会责任榜样企业以及 2007 年亚洲最佳品牌形象奖获得者。不仅穆迪、标 准普尔、惠誉等国际著名评级机构不断调高工行评级,而且高盛、摩根大通、瑞银、花旗等国 际知名投资机构,也纷纷看好工行投资价值。 工商银行已成为一艘国际金融界不可小觑的金融航母,无论国际还是国内人士都在猜测: 它将乘风破浪驶向何处?对此,工商银行董事长姜建清一语道破:“市值最大不是我们的最终 目标,我们希望再经过若干年的艰苦努力,使工商银行成为全球银行业最盈利、最优秀和最受 尊敬的一流现代金融企业”。 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 一、从亚洲最赚钱的银行到全球最盈利的金融企业 *日,由中国企业改革与发展研究会、华顿经济研究院和经济导报社发布的“2006 年上市 公司百强榜”榜单显示,2006 年上市的工商银行以利润总额(税前)1037 亿元荣居榜首。在 2007 年 6 月香港《亚洲周刊》公布的 2007 年 “亚洲银行三百”排名中,工商银行凭借 60 多亿 美元净利润成为亚洲最赚钱的银行。 实际上,工商银行自 2003 年以来一直保持较高的盈利水*。2003 年至 2006 年,工商银行 税后利润年复合增长率连续四年高达 30.2%,资产回报率已处于国内同业领先水*,成本收入 比达到国际领先水*。截至 2007 年 9 月末,工商银行已实现税后利润 641 亿元,比 2006 年全 年还多 142 亿,同比增长 66%,又远远超过其之前连续四年 30.2%的复合增长率;按年度化计 算,*均资产回报率上升 35 个基点达到 1.06%,加权*均权益回报率升 176 个基点达到 17.13%,均处于国内同业的领先水*;与此同时,不良贷款余额和比率持续双下降,不良贷款 率由 2006 年底的 3.79%下降至 2007 年三季度末的 3.06%,拨备覆盖率则由 70.56%上升至 88.12%,抗风险能力进一步增强。 工商银行的盈利前景也得到了国际投资机构的大力推崇。2007 年以来,高盛、摩根大 通、瑞银、 美林、法国巴黎银行等国际知名投资机构全部给予或维持工商银行“买入”评级,并 调高其盈利预测。一向对中资银行评级比较苛刻的星展唯高达,也维持工商银行股票的“买入”评 级,表示看好其投资价值。与此同时,穆迪、标准普尔、惠誉等国际知名评级机构也纷纷调升 工行评级,将工行前景展望评为“稳定”或“正面”。 但是,在鲜花和掌声中,工商银行的经营管理者并没有忘记自己担负的重任和使命。一方 面,与国际先进银行相比,工商银行的盈利结构还有待优化。另一方面,工商银行目前主要还 是一家以中国大陆本土业务为主的商业银行,要有效规避经济周期,实现高盈利的可持续性, 还需进一步提高海外业务和收入比重。因此,加快*汀⑽炔酵*驶,就成为工 商银行迈向全球最盈利金融企业的必然选择。 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn *几年,工商银行加快了经营转型步伐,盈利结构不断优化。在过去四年中,工商银行用 约 10%年贷款增长,推动了 18%的年资产增长,30.2%的年利润增长,42%的年净手续费和佣 金业务收入增长。目前,工商银行的利润构成中存贷利差收益已经降至 46%左右,而中间业务 收入则迅猛增长。一方面,在保持适当的贷款增长的同时,工商银行更重视贷款质量,通过不 断优化贷款结构实现贷款收益的增长。贷款综合收益率从 2006 年末的 5.42%上升到 2007 年第 三季度的 5.88%,非重组类债券投资收益率从 2006 年末的 2.84%升至 2007 年第三季度的 3.34%,2007 年的净利息收益率比 2006 年末大幅提升了 31 个基本点,达到 2.7%。另一方面, 中间业务的迅速发展更加鲜明地体现了工商银行向追求内涵式发展和可持续发展转变的努力。 2003 至 2006 年,工行净手续费和佣金收入年复合增长率达 42.7%,而 2007 年前三季度同比增 长 104.7%,已达到 243 亿元,占营业净收入的比重为

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